Ещё вопрос от ИП-шника

Одному знакомому ИП банк заблокировал счет физического лица по 115-ФЗ, на который он переводил свои кровно заработанные, после уплаты налога УСН 6%. Банк даже не запросил документов. В отделении сказали: вы неблагонадежный клиент, и мы не хотим с вами иметь дело. Письменный отказ пришлось в прямом смысле слова добывать. Жалоба на банки.ру помогла получить запрос на документы, но опять был получен отказ в устной форме. Жалоба в ЦБ на такие действия банка ничего не дала. Пришла отписка, что банк может делать всё что угодно в рамках договора обслуживания, если не согласны – идите в суд. Итог: он вынужден был закрыть счета, ждет возврата денег за минусом комиссии банка. Как быть в подобных ситуациях? Неужели нет управы на банки?!

Снова даю ответы от профессионалов из банка.

Типичный случай – ИП физик гонит со счета ИП прибыль после уплаты налогов на свой личный счёт и потом снимает оттуда все под ноль или почти под ноль. При этом сфера его деятельности не предполагает того, чтобы со счета ИП на контрагентов платить безнал. ЦБ (а с его подачи и банк) считает, что здесь присутствует доля сомнительных операций. Плюс неизвестно, что с контрагентами по выписке. Может быть, тут ломка назначения или они из списков.

Если деньги, переведённые на счёт, были зачислены после уплаты УСН, необходимо предоставить с банк объяснение, что вы — руководитель ООО/ИП, ведёте такой-то бизнес, обслуживаетесь в таком-то банке, предоставляете заверенную выписку из банка со всеми уплаченными налогами и прикладываете декларацию. Просто отписаться не получиться, сам физик в поле не воин, необходимо обратиться к руководителю офиса, предоставить документы и добиться от руководителя написания служебной записки на финансовый мониторинг с объяснением и защитой клиента. Если после этих действий официального ответа нет, то пишем жалобу в банке и через горячую линию оставляем претензию об игнорировании ваших прав. Когда получите хоть какой-то ответ (в основном стандартный, о том что банк в праве сам решать признать сомнительность), копию этого письма и копию всех документов, которые вы отправили в банк, вы направляете на два адреса Центрального банка и Росфинмониторинга с жалобой на незаконные действия банка в части признания вас сомнительным клиентом. Обычно после исследования подобных жалоб банки получают по шапке. Ещё на банк можно воздействовать через суд (успешные кейсы были) или через механизм реабилитации, вплоть до межведомственной комиссии при ЦБ.

С похожими блоками счетов физиков в случае переводов на них со счётов ИП мы сталкивались. Но есть вероятность, что данный физик по какой-то причине попал в поле зрения безопасников банка, и от них пошло внутреннее распоряжение. На практике в 99% случаев запрос документов есть.

@Ob_nal