Говорит ФИлиМОН ч.2

550-П/639-П

В этой статье подробнее расскажу о наделавших шороху 550-П (639-П) списках.

На данный момент существует много предложений по проверке контрагентов по 550-м спискам. Цены варьируются от 500 до 1000 руб. за одну проверку.

Раскрою завесу тайны для понимания, нужно ли вам платить за данную услугу или она лишня.

1. В реестр вы можете попасть в 2-х случаях: организации либо лицу, банк отказал в обслуживании или в совершении операции.

В соответствии с законом банк обязан информировать надзорные органы о всех случаях отказа и направлять сообщения о них. Данные сообщения собираются в некий реестр и ежедневно рассылаются во все банки. Получается следующее. Один отказ – одна запись. Пройдя по всем банкам и набравшись отказов, можно получить десятки записей в данном реестре по разным основаниям. Из самих файлов банки не смогут понять, кто именно из коллег отказал. Будет видна только дата и факт отказа без причины.

Важно: с момента первого отказа до попадания в реестр и рассылки по банкам, есть временной лаг. Это примерно две недели для открытия счета в другом месте.

2. В большинстве случаев реакция банка на списки 550-П, зависит от внутренних регламентов. При этом, если у банка нет другого негатива на вас, кроме факта наличия в реестре, он вам не откажет в обслуживании, по следующим причинам:

– Банк не знает обстоятельства, при которых вам отказали (и какой банк именно).

– Они понимают, что в случае повторного отказа вы можете пойти жаловаться в ЦБ о неправомерных действиях.

Вышесказанное касается крупных банков. Они не реагируют на один лишь факт наличия вас в 550-П, как на повод для отказа. Но они могут взять вашу деятельность под контроль.

В довесок запрашивают дополнительные документы.

Если же вам все-таки отказывают, не ищите причины только в 550-П.

В рекомендательных письмах для банка указано, что факт наличия в 550-П не может являться поводом для отказа, а вот поводом для повышения внимания к деятельности спокойно. Логично, что для банков с клиентской базой 100к+ уделять внимания всем клиентам и разбираться с каждым, довольно затруднительно.

А вот что касается мелких банков, они отказывали и будут отказывать. Для перестраховки и из-за возможности лишиться лицензии.

3. Что делать, чтобы не загреметь в список:

– Если отключили клиент-банк, не пытайтесь принести платежку на бумаге (вам в ней откажут и попадете в список);

– Отправили рисковый платеж в клиент-банк, заметили, что он долгое время в обработке. Отзывайте платеж, даже если вы представите документы, вам, скорее всего, откажут.

– При открытии счета вам намекают, что его не откроют, даже не стоит подавать документы, уходите. Банк уже вам отказал, но не хочет тратить время на процедуру официального информирования (направления) сообщений в надзорные органы.

4. Процедура оспаривания решений банка об отказе, состоит из двух этапов:

1 этап – после выяснения причины, предоставляете в банк нужные им документы;

2 этап – берете официальный отказ от банка (если его не удовлетворили пояснения) и идете в межведомственную комиссию при ЦБ;

Напоследок рассмотрим некоторые нюансы:

Если вам отказали в нескольких банках, необходимо будет пройти процедуру, так называемой реабилитации. После первого уровня указанного выше произошла неудача, направляйтесь в ЦБ. Если же ЦБ признал действия банка неправомерными, теперь вас буду обязаны обслуживать в данном банке (можно сказать вы стали неприкосновенным). Но к остальным банкам это не относится.

Напоминаю, что самый «страшный» список находится у ЦБ.

 @Ob_nal

Комментарии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *