Говорит ФИлиМОН ч.3

Черные списки ЦБ.

Начнем с того, что официально их нигде не афишируют и даже в ЦБ вам скажут, что таких списков не существует. Но на деле всё совсем иначе.

Рассмотрим по порядку.

1. Раз в квартал ЦБ проводит оценку объемов сомнительных операций во всех банках. По завершению отправляют банку информационное письмо. В котором пишут, сколько транзитных операций, конвертов и обнала было за квартал.

В дополнение идёт список клиентов, которые эти операции провели, и просьба с ними разобраться. Еще список компаний, которые проводили такие операции в других банках, также с просьбой (в которой нельзя отказать) – не работать с данными конторами.

2. В ЦБ есть выделенные люди под каждый банк или отдел, которые ежедневно дистанционно мониторят операции. Звонят нашим начальникам и указывают на те или иные схемы. В грубой форме или с угрозами заставляют блокировать клиентов. Плюс ко всему ежедневно направляют списки компаний по всему банковскому сектору и признают транзитными для включения в черные списки (само собой зачастую, мотивы сотрудников ЦБ вызывают сомнения).

Выйти из этих списков невозможно. Для банков это сигнал – растоптать!

Тем не менее, бывают случаи, когда компаниям из списка позволяют обслуживаться:

– Вы или ваша организация очень ценные для банка, у вас есть менеджер, который готов заслонить вас грудью и зайти через руководство финмониторинга;

– Но в идеале (при серьезных связях), вы смогли привлечь на свою сторону тех самых сотрудников ЦБ и они и дали добро;

В дополнение к статье расскажу про транзитные операции.

Начну, как обычно, с общих понятий для кого то они знакомы, но лишний раз уточнения не помешают.

1. Валовый транзит (определяется низкой налоговой нагрузкой <0,9% от оборотов по списанию за квартал). При этом компания имитирует реальную финансово-хозяйственную деятельность. Обычно такие транзитные компании стоят в первом/втором звене от реального заказчика услуг.

2. Аккумулирующий транзит (сброс НДС). Определяют по принципу зашло с НДС, вышло без НДС. Обычно на такие компании деньги заходят по разнообразным основаниям и списываются аналогично. Такие компании живут гораздо меньше и риска для банка несут больше.

3. Транзит повышенного риска

– рассылка ЮЛ, ИП на ФЛ.

– рассылка ЮЛ на ИП.

– Платежи от транзитных компаний на оптовые организации, авто дилеров и т.п.(торговый кэш).

Здесь все должно быть понятно. Это последнее транзитное звено, предшествующее обналу.

Под каждый из типов транзита банки устанавливают так называемые правила отбора операций. Частота и период отборов зависит от конкретного банка и типа транзита. Может быть раз в неделю или ежедневно. Все это происходит в режиме онлайн.

Также к транзитным операциям можно отнести:

– Продажа наличных платежными агентами. По мне, это не особо отчается от «торгового кэша». Только в этом случае платят на платежные системы (киви, рапида и т.п.), сотовых операторов. Наличные забирают из терминалов. В последнее время я, честно говоря, терминалов оплаты не видела, может и схема отмерла.

– Вывод через ФССП, по решениям Арбитражных судов. Схема живет, но по объемам уже не как раньше. Обороты по ней упали из-за активной огласки центральными СМИ. Для реализации желателен свой пристав или судья, фиктивный долг, признание обязательств одной стороны перед другой.

– Депозитные счета нотариуса. При признании долга одной стороны перед другой и документально нарисованного подтверждения, привлекается нотариус, как гарант возврата долга. Нотариус в свою очередь открывает депозитный счет, на который должник переводит сумму долга, снимает наличные и отдает по назначению. Можно и обойтись без своего нотариуса, главное сделать хорошие документы.

Надеюсь, что статья была вам полезна, и открыла новые потоки для размышлений.

 @Ob_nal

Комментарии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *