Говорит ФИлиМОН ч.4 ⋆ Блог Обнальщика

Говорит ФИлиМОН ч.4

О блокировке 115-ФЗ.

Люди путают понятия. Блокировка – это когда счет заморожен, на счет деньги прийти не могут, списаться тоже не могут, удаленный доступ отключен. Такой метод применяется в отношении террористов, если деньги украдены или счет арестовали.

Что принято считать «блокировкой 115-ФЗ»?

Вы спокойно работали. Тут решили снять наличные со счета, а я вас спалила. Всё, что в моих силах – это отключить вам карту и клиент-банк. Вы захотите принести платежку на контрагента, я смогу отказать вам в операции. И вы попадете в список 550-П.

Начинается замкнутый круг: деньги на счете, клиент-банк отключен, операции проводить не дают. Тем не менее, счет не заморожен. Деньги приходят, вы можете оплачивать налоги, никто вас не ограничивает в этом. В сложившейся ситуации вы можете просто принести заявление на закрытие счета и указать, куда перевести остаток. Вы попросту спалились, больше в нашем банке так не делайте. Деньги вам отдадим, так как они ваши.

Процесс принятия решения о блокировке клиента принимается в банках отделами фин. мониторинга и проходит в несколько этапов:

1. Правила и отчет

С определенной периодичностью (обычно раз-два в неделю) из баз данных банка выгружаются отчеты по правилам отбора клиентов и их операций. Правила – это определенные алгоритмы, настроенные для выявления того или иного типа операций. Например, доля снятия наличных, переводы на физиков, объем налоговых платежей и т.п. Такие правила позволяют выявить из всех клиентов банка подозрительных. По причине того, что такие правила не позволяют со 100% вероятностью выявить только подозрительных, а всего лишь 60-70, в бой вступает фин. мониторщик.

2. Анализ фин. мониторщика

Задача фин. мониторщика определить, реальный ли бизнес ведет клиент или же он является транзитной компанией/однодневкой.

– Анализ профиля клиента:

Здесь обращают внимание на дату регистрации, виды деятельности (считают рисковым в первую очередь всё, что связано со строительством и оптовой торговлей), смену ген. директора, совладельцев, количество компаний, зарегистрированных на представителей.

– Анализ выписки:

В первую очередь обращают внимание на налоговые платежи, платежи по хоз. деятельности (аренду, зарплату, канцтовары и прочее), назначения платежей по списанию и зачислению (должна быть логическая связь).

– Анализ контрагентов

Контрагента проверяют на черные списки и также по аналитическим источникам по типу СПАРК (смотрят профиль контрагентов). Для компаний важно знать, с какими контрагентами они сотрудничают, так как даже нормальная компания может получить блок только за то, что работает с контрагентом из черных списков ЦБ.

– Анализ документов.

Если по итогу предыдущих пунктов фин. мониторщик не смог принять решение, он может запросить документы по деятельности. В количестве набора документов для запроса он не ограничен и может запрашивать всё что угодно. В документах он будет обращать внимание в первую очередь на отчетность, штатную численность, наличие складов и искать несоответствия в договорах.

3. Принятие решения.

В результате всех действий фин. мониторщики могут принять следующие решения:

– Клиент хороший;

– Клиент подозрительный и его надо заблокировать;

– С клиентом можно работать, при выполнении определенных условий.

Когда принимается решение об ограничении операций клиента фин. мониторщику необходимо получить одобрение руководителя. На практике руководитель автоматически подтверждает решение. Он подключается к кейсу только в случае получения претензий от клиента для разбора полетов.

Небольшой список советов:

– Проверяйте контрагентов;

– Составляйте подробную и логически связанную легенду;

– Рисуйте красивые документы;

– Платите налоги не менее 1% (от оборота по счету);

– Оперативно реагируйте на запросы документов и давайте пояснения по каждому пункту запроса;

– Показывайте штат сотрудников;

– Имейте договора аренды складов (всё равно их никто не проверит) и лучше с фото.

 @Ob_nal

Telegram