Говорит ФИлиМОН ч.5 ⋆ Блог Обнальщика

Говорит ФИлиМОН ч.5

Считается, что юридическим лицам нет необходимости снимать налик для расчётов, поэтому снятия с их счетов находятся под более пристальным контролем. Под такой контроль по рекомендации ЦБ, попадают клиенты, у которых наличные операции составляют от 30% и более от всех операций по списанию. Контрагенты имеют признаки транзитных, и снятия производятся практически сразу после зачислений.

Для обналичивающих организаций не попасть под такие критерии практически невозможно и схема работы такой организации сводится к максимально быстрому выводу максимально возможного объема:

1. Увеличение дневных лимитов.

– если карту возможно выпустить только к одному счету, необходимо открывать несколько счетов и выпускать карту к каждому;

– банки могут предлагать разные карточные продукты, выпускаем все возможные.

2. Период работы

– выходные и праздничные дни (время, когда фин. мониторинг банков не работает). Идеально когда знаешь, в какое время банки составляют отчёт по снятию. Например, в понедельник фин. мониторинг получает отчёт по всем клиентам, которые сняли более 30% от оборота за прошлую неделю.

И сразу же начинаешь работать с этого дня недели.

3. Контрагентов можно скрыть, зачисляя деньги из другого банка напрямую на карту. При таком раскладе, может, будет возможность оттянуть блокировку на пару дней.

Что касается ИП. Есть возможность изобразить деятельность, похожую на реальную и поработать длительное время при определенных условиях:

1. Проверки контрагентов на списки;

2. С каждого платежа платить в бюджет 1,5-2%;

3. Деятельность должна быть связана с оказанием услуг (только не строительных);

4. Объемы должны быть такими, чтобы не возникало сомнений, что такую услугу может выполнить 1 человек.

Также многие спрашивали про спец. счёт в ЦБ, а именно как вернуть с него свои деньги.

Расскажу более подробно и начну, как обычно, с общих понятий. На этот спец. счёт, банки отправляют остаток со счета клиента после того, как несколько раз отказали ему в операциях, и в конце концов закрывают счет (п.3 859 ГК).

Если вчитаться в Указание Банка России от 15.07.2013 N 3026-У «О специальном счете в Банке России», то становится ясно, что вернуть деньги ЦБ может только по поручению банка, который туда их и отправил (ведь это счет банка, открытый в ЦБ). Для этого банки должны включить процедуру возврата денег в правила внутреннего контроля (п.11 Указания).

Получается, что для возврата средств нужно обратиться в банк с требованием о возврате денег со спец. счета, указав новые реквизиты. По идее, банк должен вернуть ваши деньги (кстати, нигде не уточняется про то, можно ли возвращать контрагенту или физ. лицу).

Процедура не должна быть сложной, и как показывает практика, процент по возвратам лучше всяких ожиданий.

В заключение, хочется вспомнить, что объемы валового транзита за 2018 год снизились с 2,5 триллиона до 1,3 триллиона рублей, ведь банки начали выявлять операции практически сразу после их проведения или уже в момент проведения.

Как я уже писала, к концу 2019 они должны будут работать в режиме онлайн реагирования.

Эти планы говорят о том, что никаких поблажек для бизнеса не планируется, и если кто вдруг поверил словам ЦБ о том, что будут пересмотрены критерии отказов в обслуживании и причины, по которым компании будут попадать в списки 550-П, то прошу не тешить себя надеждами.

Все законы по теме борьбы с отмыванием написаны так, что любую операцию, можно сделать подозрительной. А черные списки ЦБ как рассылались по банкам, так и будут рассылаться.

Печально, что ЦБ с одной стороны говорит, что не хочет топить бизнес и его главная цель – это борьба с распилом бюджета. Это мы все, конечно, поддерживаем. Но с другой стороны, в первую очередь он бьет именно по бизнесу. Ведь те, кто воруют, могут заплатить высокие комиссии за наличку, а бизнес не может.

@Ob_nal

Telegram