Пришёл такой вопрос:

«Я выполняю работы по капитальному ремонту многоквартирных домов. Заказчик работ – фонд капремонта, затем в цепочке генподрядчик (победитель аукциона), затем я. ИП открыли в феврале и заключили договор на 40 млн, по 2-7 месяц. На ИП 3 официально трудоустроенных сотрудника, аренды/имущества нет. Работают в основном бригады, которым надо платить наличкой и без договоров. Патентная система налогообложения. В силу специфики работы, нужно снимать 1-1,5 млн в месяц наличными. Счёт в Тинькофф банке. Снимал около 500 в месяц, затем влупили запрос документов и ограничение движений средств по счету по 115-ФЗ. Пообщались с менеджерами, первую пачку документов предоставили за 2 дня, следующий запрос проигнорировали (через 1 день), решили уходить. Деньги вывели без комиссии, но информация, что мы являемся очень подозрительными ребятами, была направлена в ЦБ. По совету, открыты р/с в пяти банках, чтобы, не привлекая особого внимания, снимать по 400к с каждого в месяц. Операции проходят по 3 банкам. 60% ВТБ, 20% Уралсиб, 20% Открытие. Вчера прилетели 400к на Уралсиб. Кинул 200к на дебетовую карту. Снова пришёл запрос документов по 115-ФЗ.

Хочу спросить совета по ведению действительно существующего бизнеса при указанных оборотах. А именно: каким образом выстраивать отношения с банками, чтобы не попасть под ограничения, и чтобы эта схема работала; какие указывать назначения платежа при выводах на именной пластик владельца р/с; можно ли выводить это как собственный доход с предпринимательской деятельности; что ещё необходимо знать, чтобы существовать в этой схеме? Не хочется постоянно кочевать из одного банка в другой и портить репутацию из-за ошибок».

Попробуйте предоставить, вдруг поможет, но с 90% вероятностью рано или поздно вам закроют и тут. Скорее всего, контрагент, что вам кидал деньги, находится в каком-то списке, он и «заразил» вашу ИП. Соответственно, ей хана. Документы вы могли и не предоставлять, это ни на что не влияет. Мало кто отбивается документами в таких случаях. Если деятельность реальная и вы давно обслуживаетесь, то менеджеры ещё могут перед комплаенсом за вас заступаться, но, если хорошего отношения нет, можете отдыхать. Про банк Тинькофф я уже писал. Это один из самых нехороших, мягко говоря, банков. Если бы вы вывели деньги с комиссией, то, может, вас и не занесли бы в чс, а так банк Тинькофф просто решил вам «подкозлить».

Открывать счета в 5 банках по совету тоже вариант не очень. Для Росфинмониторинга это – красная тряпка, неважно ИП или ООО. Больше 3 р/с уже подозрительно. Я рекомендую открывать Альфу, ВТБ и что-то подобное. В Уралсиб я бы не советовал соваться. Банк, по сути, работает только для своих. Там вас быстро заблокируют, у них и так своих лимитов мало. Запрос в Урале понятен, но предоставление документов вряд ли поможет. Они и не разбираются в них особо. Поймите, если они будут изучать каждую блокировку, завалятся работой. Это больше формальность.

Контору рано или поздно придётся закрыть и открыть новую. Лучше даже ООО, по ней будет меньше налогов и вопросов. Можно и на УСН. Для вывода надо использовать ресурсы, которые предоставляет сам банк. Каждый банк всегда высылает на почту рекомендации по ведению счёта. Плюс, если нацелены на обороты и долгую работу, я советую подкормить менеджера. Он может серьёзно помочь. Например, посмотреть, как работают другие фирмы с похожими оборотами, как выводят и вообще что делают. Так будет меньше риска и больше понимания. С менеджером общайтесь лично. Лучше встретится с ним вне банка, где нет камер и слежки СБ, тогда он будет более откровенен. Узнайте его личный номер и пригласите в ресторан. Дополнительно советую открыть вклад или купить какой-то доп. продукт банка. Тогда к вам будут более лояльны. Скажем, премиум обслуживание, страховка, карты и т.п.

Каким образом выстраивать отношения с банками? Во-первых, уже давно пора открывать фирму-саттелит, ваше ИП точно скоро загнется. Думаю, что вы уже в чс, проверьте это у @ObCheck. На пластик владельца советую бросать мизер, не более 100к в месяц. А схемы все платные. Твоя главная ошибка в том, что ты не проверял контрагентов, перед тем как бросали деньги. Сейчас уже ничего не поправить.

@Ob_nal