То есть сегодня принять крупную сумму и отработать её за день невозможно?

Да, принять сразу много на один счет невозможно. Либо надо разбивать на много компаний, либо компания должна быть хорошо раскручена. В целом, генерить всё сложнее и сложнее. Если раньше можно было и по карте прокатать, и в ПОС-терминал кидануть, и за машины отправить, и т.п., то сегодня, как только упадёт крупная сумма, банк тебе ничего сделать с картой не даст. Последний раз Сбер давал закинуть до 15. Сейчас же так: сумма только появилась в системе, но ещё даже не видна в банк-клиенте, а на ней уже блок.

Любую крупную сумму банк блокирует?

Если не раскачанный счет и обычный банк, то да. Если бизнес белый, который гоняет долгое время, банк его знает, понимает, что он нормальный, тогда, конечно, даёт. Подозрений будет гораздо меньше, но тоже зависит от суммы. А если компания новая – то 100% блокнут. Знаю, Альфа дает 5, Сбер – 3, каждый банк сам решает, но лимиты всё понижаются. Ещё много зависит от региона. Есть фишка – отправлять к вечеру, чтобы сумма дошла после опердня, когда Финмон уже домой ушел, часов в 18-19, но риск всё равно есть. Можно и посчитаться, дойдут к утру, а это не хорошо. Мы говорим всем клиентам, чтобы отправляли в обед, третьим-четвертым рейсом, чтобы пришли к вечеру.

Какие события были ещё помимо Мастера, что усложнили работу?

Как я и говорил, такого ключевого не было. Просто каждый банк вводит свои ограничения и работать становится всё тяжелее. Например, ПСБ одно время давал снимать по чековой книжке 2-3 раза, до 5-10 млн. У нас была своя управляющая, мы приезжали и снимали. Никого не смущало, что лавка новая. Если Финмон даёт добро, операционист выдаёт. Финмон тогда был не роботизированный, а ручной, люди живые сидели. Ты им лавку ставил на контроль, они тебя видели, знали, ты с ними делился, и все работало. Потом начались проблемы у Ананьевых – владельцев ПСБ. В итоге у них всё поотжимали, они свалили за рубеж, ПСБ стал банком оборонки. Всё резко поменялось. И это один из примеров. Таких много. Лицензии поотнимали у многих. Для тех, у кого не отняли, ввели новые жесткие правила.

Гайки затягивает каждый банк постепенно и самостоятельно. Поэтому и нужно объединяться и делиться информацией. Кооперация очень помогает и позволяет избежать блоков. Вот на днях позвонили парни, сказали, что у них блок, вторые и третьи подтвердили. Ага, значит, схема кончилась, работаем по-другому.

Как думаешь, эта тенденция затягивания продолжится?

Мое мнение такое: эти все ограничения дойдут до какой-то определённой степени и дальше так и останутся. Ибо если бы хотели, могли бы завтра убрать все кэш-карты и весь обнал прикрыть за раз. Снятия поставить на минимум, на новый бизнес просто забить болт, а не новым можно и давать немножко кэша. Все бы тогда, наверное, перешли бы на исполнительные документы. Но этого не делают, значит, определённый минимум обнала на рынке нужен. Да и банки на этом тоже зарабатывают. За снятия проценты самые большие. У некоторых банков до 5%. А почему такой большой процент, почти как на депозите? Да, потому что они всё тоже понимают. И понемногу дают снимать, и сами зарабатывают. Но ограничения, разумеется, есть. Типа больше они уже ЦБ объяснить не смогут.

Продолжение следует.

@Ob_nal