«В итоге картина маслом: ЦБ ежедневно рассылает по банкам списки и перечни клиентов, операции которых являются сомнительными в соответствие с его алгоритмами. Алгоритмы, между прочим, постоянно дорабатываются и становятся всё жёстче. Эти списки загружаются в банковское ПО, «прокрашивая всеми цветами светофора» клиентов банка, и наши жутко ответственные ребята безо всякого анализа тут же вешают блок на счета красного клиента. У жёлтого ещё могут запросить документы, однако надо сильно постараться, чтобы документы их устроили. Да и запрашивают их, как правило, для вида, чтобы соблюсти законодательство в случае, если клиент вздумает судиться.

А судиться обязательно надо! Обращаться в межведомственную комиссию при ЦБ – надо! Закидывать отказавший вам банк официальными обращениями – надо! Чем больше будет прецедентов – тем быстрее наш регулятор задумается: а не перегнул ли он палку, забыв про презумпцию невиновности? Почему бизнес должен оправдываться и доказывать, что он реален и от него есть польза для страны?

Это работник фронт-офиса привлёк клиента, облизал его снаружи и доволен, я же изучаю клиента изнутри. Я со всей ответственностью подхожу к своей работе, получаю реальное удовольствие от разбора выписок по расчетный счетам, от анализа поступающих от клиентов документов. Поэтому откровенный обнал или транзит, конечно, не пройдёт. Но мне не нравится обезличивание клиента, которое происходит в связи с централизацией финмониторинга и то, что все изначально «плохие». Жираф, конечно, большой, но сверху не разглядеть деталей.

В качестве рекомендаций могу сказать следующее. Если уверены, что ваша организация белая и пушистая, но начались неприятности со стороны банка, будьте максимально вредными: закидывайте банк запросами, грозитесь обращениями в инстанции (можно не ограничиваться одними угрозами), добивайтесь встречи с руководством через своего менеджера. Тогда они обязательно вызовут представителя ФМ или СБ (руководство всегда найдет крайнего) и уже на встрече ищите консенсус. Может, все решается просто и нужно будет лишь увеличить налоговые отчисления, убрать из расчетов пару контрагентов или заключить зарплатный проект.

И пока не опыт и логика, а светофор финмона управляет сотрудниками банка, старайтесь заранее проверять контрагентов на наличие в списках ЦБ. Насколько я знаю, на этом канале такая возможность есть. Спасибо, что дали высказаться. Желаю всем оставаться в зелёном свете!»

Если у кого из подписчиков есть желание высказаться или просто информация по теме, не стесняйтесь, пишите в личку.

@Ob_nal