Аналитики фиксируют рост плохих кредитов и клиентов банков с просрочками сразу по нескольким кредитам. Цифры такие: 12,8 млн россиян необходимо оплачивать несколько кредитов. Примерно 42 млн россиян имеют хоть один действующий кредит или заем в микрофинансовой организации. За полгода эта цифра выросла на 2,7%, или на 1,1 млн человек. Треть всех заёмщиков имеют несколько кредитов и «слишком закредитованы». Именно они обеспечивают 54% задолженности по всем банковским ссудам.

По мнению ЦБ, это создаёт большие риски для всей системы и банки должны более тщательно следить за ситуацией, а также за долговой нагрузкой клиента-заёмщика. Да, банк может не знать о других кредитах у клиента, но нужно регулярно пересчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщиков.

Осенью прошлого года ЦБ уже обязал банки считать ПДН при выдаче кредитов от 10 тыс. руб. ПДН — это соотношение ежемесячных платежей по кредитам к доходу клиента. Необходимую информацию банки должны сами добывать из БКИ и высчитывать доход клиента по разработанной методике ЦБ. Для подтверждения у клиента запрашивают справки с места работы и сверяют их с выписками из ПФР и Налоговой. При высоком ПДН банк должен или отказывать клиенту или дополнительно создавать большие резервы под данный договор. Но пересчитывать нагрузку клиентов регулярно банки пока не обязаны.

А такое предложение уже рассматривается руководителями ЦБ. Разумеется, это добавит работы банкам и создаст дополнительную нагрузку на капитал. Грубо говоря, банки должны будут постоянно следить за каждым заёмщиком и смотреть, как меняется его финансовое положение по жизни. Если ПДН растёт, повышать коэффициенты, если падает – понижать. Как это будет реализовано на практике, пока тоже не очень ясно. Увидим.

@Okolobanka