По данным ЦБ и РосФинМониторинга, рынок обналичивания в России испытывает серьёзнейший кризис. Общие объёмы значительно снизились до рекордно низких показателей (с 600 миллиардов в 2015 г до 96 миллиардов в 2019 году). Само собой, эти победные заявления касаются именно сегмента коммерческого обнала. Про бюджетную сферу, где цифры вывода кэша на несколько порядков больше, тут речь не идёт.

Айти отделы банков из Топ-30 сообщают, что это происходит в основном благодаря эффективной работе их автоматизированных следящих программ, которые тотально контролируют все движения по счетам юридических лиц и мгновенно пресекают все рискованные операции по выводу наличных. По большому счёту, так и есть. Человеческий фактор сейчас роли почти не играет. Работа всех заграждений в банке опирается именно на функционирование сторожевых программ. Именно они блокируют счета лавок и карты. Зачастую на их реакцию и опирается менеджер, принимая решение, открывать лавке счёт или написать отказ.

Основные сегменты рынка, где требуется кэш, сохранились примерно те же самые. Строительство – 40%, торговля – 25%, услуги – 35%. Именно здесь банки ведут самый тщательный мониторинг всех операций и не скупятся на дополнительные заграждения. Все свежие лавки ребят на обнале с подобными ОКВЭД при входе в банк сразу же попадают под пристальное внимание финмониторинга.

Как ни странно, ЦБ честно признаёт, что ужесточения со стороны банков имеют и обратную сторону. Всё чаще блокируют счета добросовестных предпринимателей и физлиц. Но если дело доходит до суда, то (якобы) порядка 60% блокировок признаются необоснованными. Вряд ли эти цифры соответствуют истине. Вопрос в том, что, по нашим данным, мало кто из бизнесменов вообще готов доводить вопросы о блоках до суда. Они предпочитают закрыть счёт и уйти в другой банк. Времени на судебные издержки уходит много, а бизнесу надо работать. Каждый день, пока деньги заморожены на счету, это упущенная прибыль, либо прямые убытки. Кочевать из банка в банк, постоянно меняя счета – тоже не выход для честного бизнеса.

Надеемся, что от понимания проблемы до положительных решений регулятора не пройдёт много времени, и банки чуть смягчат свою жёсткую политику с блокировками.

@Ob_nal