Прилетела дельная информация от сотрудника банка по зарплатным картам. Выложу без редактуры.

«Например, у вас ООО «Ромашка». Для того, чтобы зарплатник продержался в банке подольше, необходимо как первое зачисление по реестру отправить в районе 1-2 тыс. руб. на каждого сотрудника. И если карт 10-15, то сумма перечисления в целом будет в районе 20-30 тыс. руб. В назначении платежа нужно написать «аванс», и при такой небольшой сумме платёжка пройдёт без дополнительного запроса на налоги. А дальше в другом банке, где тоже есть счёт у ООО «Ромашка», формируем платёжное поручение на перечисление зп в банк, где подписан договор на зп. Реестр подгружаем в «родном» банке на карты и все отправляем. Фишка в том, что платёжное поручение, которое идёт по зарплатному проекту в другой банк, имеет, допустим, назначение: Перечисление средств по договору присоединения № … от …. И банк, который проводит платёж, не идентифицирует его как зарплатный, а принимающий банк проводит беспрепятственно, так как не может проследить оплату налогов в стороннем банке.

Такая схема может работать и месяц, и два. Но есть ещё важный момент. Если у банка будут сомнения в реальности зачислений, они могут промониторить карты из реестра. И тут главное по этим картам проводить хотя бы по три операции, например, покупка в магазине, снятие через банкомат, пополнение других карт или перевод на телефон. При этом снятия не считаются «хорошими» операциями. Вывод простой. Если планируем долго использовать схему, расплачиваемся в магазинах и делаем платежи в ПОС сети. Но, если подозрения будут слишком велики, в крайних случаях служба безопасности может прозвонить владельцев и поинтересоваться, реально ли они покупают сигареты в таком-то магазине. Если нужного ответа они не получат, то карта заблокируется. Поэтому будьте начеку, а телефоны, привязанные к картам, держите в поле зрения на случай звонка СБ.

Есть ещё один нюанс, который может разрушить всю схему. Это наличие одного телефона у нескольких людей. Тогда при первом зачислении блок неминуем. В дальнейшем буду писать на эту тему ещё».

@Ob_nal